Экономия семейного бюджета: советы бывалой хозяйки

Общие правила, методы и принципы экономии

Приведу 10 правил экономии семейного бюджета, которые для вас не новы, тем не менее так же актуальны, как и для области личных финансов:

1. Избавляйтесь от долгов.
2. Ведите учет бюджета.
3. Оптимизируйте расходы.
4. Используйте систему штрафов и поощрений.
5. Не ходите по магазинам голодными.
6. Пользуйтесь программами лояльности.
7. Откладывайте часть доходов сразу после получения зарплаты.
8. Подумайте о способах дополнительного заработка.
9. Все дополнительные доходы – в «копилку».
10. Инвестируйте.

Какие методы подойдут или не подойдут вам, зависит в первую очередь от состава семьи: количества иждивенцев и людей, приносящих доходы. Если в семье один кормилец, возможно, сразу делать сбережения не получится – в первую очередь следует закрыть кредиты. Ну а если работают муж и жена, можно применять все пункты сразу, кроме последнего. Инвестиции требуют навыка и наличия капитала, который еще необходимо накопить.

Даже при небольших зарплатах, особенно если их две, экономия семейного бюджета дает отличные результаты при соблюдении этих правил.

В первую очередь необходимо выбрать способ ведения учета доходов и расходов. Вы можете делать это на бумаге, в электронной таблице или мобильном приложении. Последний способ наиболее удобен, и я рекомендую именно его.

Далее, подсчитайте, сколько денег уходит из бюджета за день, неделю, месяц. Если перед зарплатой средств не остается совсем, значит, необходимо пересмотреть расходы. Также вам понадобятся еще суммы затрат на каждого члена семьи в отдельности. Эта аналитика удобна для дальнейшей оптимизации расходов. Стоимость еды, коммунальных услуг и др. необходимо распределять между членами семьи в равных долях.

На чем экономить семейный бюджет

Переходим к главному – как экономить семейный бюджет при небольших доходах. Прежде всего следует разбить затраты семьи на категории. Но сначала подумайте: как вы ходите в магазины? В какие дни недели, в каком составе? Какую сумму оставляете в среднем? Скорее всего, здесь кроется ответ на насущный вопрос: куда уходят деньги.

В магазине

Современные магазины (речь идет о гипермаркетах) оборудованы всем необходимым, чтобы люди проводили в них как можно больше времени. Вспомните детские тележки, комнаты для развлечений, батуты, кафе быстрого питания и др.

Если субботний или воскресный шоппинг всей семьей занимает более половины дня, а потраченные суммы поражают своими размерами, подумайте: все ли приобретенное вам действительно необходимо?

Как правило, такой шоппинг сопровождается перекусами, покупкой сладостей для детей, другими незапланированными тратами. Да и сами гипермаркеты устроены так, что на видных местах располагаются товары, которые необходимо продать в первую очередь. А чтобы купить хлеб, молоко или овощи, приходится проходить через весь магазин.

Таким образом, поход за хлебом оборачивается потерей значительной суммы. Баночка консервов, пачка муки по акции, шоколадка ребенку и т.д. – и вот вы на кассе. Сумма значительно превысила одну тысячу рублей, а ведь вы планировали купить только хлеб. Знакомо? Именно на это и рассчитывают ритейлеры. А если вы проголодались – рядом кафе быстрого питания с соблазнительными запахами. Это еще как минимум 500 руб. из бюджета семьи.

Итак, семейная экономия должна начинаться с анализа посещения магазинов по выходным. Именно там оседает крупная сумма, которая пригодилась бы вам в дальнейшем.

Еда

Раскритиковав гипермаркеты за их маркетинговую политику, я не могу не отметить и несомненное достоинство крупных магазинов: в них можно купить все необходимое. Поэтому пользоваться гипермаркетами можно и нужно, но делать это обдуманно. Как?

Для начала никогда не ходите в магазины голодными. Второе: если есть возможность оставить детей дома – лучше поступить именно так. Ребенку больше пойдет на пользу прогулка на свежем воздухе или посещение кинотеатра.

Третье: всегда составляйте список продуктов на неделю и делайте покупки строго по списку. Если вы видите товары по акции, но у вас дома есть запасы этих продуктов – не поддавайтесь на эти уловки. Также обращайте внимание на сроки годности, если покупаете что-то впрок.

Сокращайте расходы на перекусы, кофе в автоматах, бизнес-ланчи (домашняя еда вкуснее и полезнее). Не покупайте слишком много сладостей. Конфеты, шоколад, печенье – скрытые враги не только фигуры, но и кошелька.

Еда – это основная часть расходов. Если соблюдать простые правила, перечисленные выше, можно сэкономить немалую сумму. Начав вести учет расходов, вы увидите результат уже в первый месяц.

Уход за собой

Поскольку бремя ведения семейного бюджета чаще всего ложится на женщину, в первую очередь мы учимся экономить семейный бюджет путем сокращения расходов на себя.

Можно ли отказаться от покупки косметики, маникюра, визитов к парикмахеру, косметологу? Частично – да. В статье «Экстремальные способы экономии» я об этом упоминала. Но экстремальная экономия – на то и экстремальная, чтобы являться временной мерой. Если у вас финансовые затруднения, можно покрасить волосы самостоятельно. Из личного опыта: так называемый «бытовой краситель» (краска для волос из магазина) и профессиональная краска не различаются по степени воздействия на волосы. И то, и другое содержит химические компоненты, разрушающие структуру волос. Подстричь волосы можно самостоятельно или попросить кого-то из знакомых.

Некоторые средства ухода можно заменить на более дешевые аналоги или народные средства.

Что касается шампуней, то имеет смысл покупать большие упаковки для всей семьи. То же касается гелей для душа, мыла, зубной пасты.

Расходы на уход и личную гигиену выделяйте в отдельную категорию и включайте эти товары в список еженедельных покупок.

Развлечения

При экстремальной экономии в первую очередь следует отказаться от развлечений. Но наша сегодняшняя тема – о том, как научиться экономить семейный бюджет в обычных условиях.

Развлечения – это походы в кино, театры, рестораны, встречи с друзьями, другие виды отдыха. Здесь я не скажу ничего нового – только планирование поможет вам сократить эту статью расходов. Составьте график развлекательных мероприятий для семьи на месяц и старайтесь его придерживаться.

Но это не означает, что если друзья внезапно позвали вас на шашлыки, к тому же на улице прекрасная погода – надо отказываться от поездки, потому что она не включена в график. Просто сократите расходы на развлечения в дальнейшем. Самое важное – выделить в бюджете определенную сумму на подобные мероприятия и укладываться в нее. При превышении лимита подумайте, на чем другом можно сэкономить.

Ну а если в ближайшие месяцы вам просто необходимо отправиться в отпуск – возможно, имеет смысл и отказаться от развлечений на время ради хорошего отдыха.

Техника

Покупка бытовой техники относится к крупным затратам, для которых больше подходит термин «копить», а не «экономить». Если вы уже начали формировать финансовую подушку безопасности – не стоит брать оттуда деньги на покупку новой стиральной машины. «Фонд обновления техники» при необходимости стоит создать отдельно.

Какие траты следует сократить, чтобы купить новый компьютер или холодильник? Я рекомендую выделить часть средств из каждой статьи расходов (питание, коммунальные платежи, одежда, уход за собой, развлечения).

В некоторых случаях, если приобрести вещь необходимо срочно, можно воспользоваться кредитом или рассрочкой. Если такая надобность возникла – проверьте, нет ли в графике платежей скрытых комиссий и не переплачиваете ли вы за покупку в 1,5–2 раза. Под маркой «рассрочки» зачастую преподносится кредит с немалыми процентами. Прежде чем подписывать договор, рассчитайте сумму переплаты и уточните условия досрочного погашения. Старайтесь рассчитаться с банком как можно скорее, отведя для этого неприкосновенный запас средств. Более подробно о кредитах мы поговорим чуть позже.

Что касается внепланового ремонта старой техники, то такие траты относятся к категории непредвиденных расходов, которые обязательно должны предусматриваться при планировании семейного бюджета.

Быт

Средства бытовой химии рекомендуется покупать в больших экономичных упаковках и включать в перечень еженедельных расходов.

Что касается ремонта, то его нужно планировать заранее. Возможно, в пользу ремонта на время стоит отказаться от некоторых видов отдыха и развлечений. При дефиците семейного бюджета ремонт можно делать поэтапно, если не хотите прибегать к экстремальным методам экономии. Вне зависимости от того, планируете ли вы заниматься ремонтом самостоятельно или будете нанимать работников – рассчитайте примерную стоимость работ и материалов и составьте план. Рекомендую также создать временный фонд – «Фонд ремонта», который будет пополняться за счет сокращения других расходов.

Экономия семейного бюджета: советы на каждый день

Еда и покупка продуктов

• Не покупайте лишние продукты. Кроме того, лучше купить маленькую баночку чуть дороже, если были случаи выброса лишнего количества данного продукта. Подумайте над этим. Это выгоднее.
• Готовьте еду дома и в нужном объеме. Не готовьте лишнее.
• Рассмотрите вариант приобретения продуктов через интернет. Например, многие уже знают, что на этом можно хорошо экономить.
• Если идете в супермаркет. Берите с собой сумку-шоппер , чтобы не покупать пакетов.
• Перед походом в магазин, делайте список.
• Пользуйтесь мобильными приложениями со скидками (например, едадил). В них же сканируйте чеки и получайте кэшбэк. Сюда же относятся покупки в аптеке и интернет-магазинах.
• Пользуйтесь акциями и промокодами онлайн и оффлайн магазинов. Но придерживайтесь пункта 5. Не покупайте только потому, что акция.
• Старайтесь сохранить продукты. Например, вымытые и очищенные овощи хранятся дольше, если их завернуть в обычную пищевую пленку. А вымытая сухая неочищенная морковь сохранится в холодильнике в первозданном виде недели, если завернуть ее в хлопковую ткань и поместить в полиэтиленовый пакет. Бананы хранятся лучше при комнатной температуре, а рядом с яблоками они поспеют быстрее.
• Замораживайте мясо или фарш небольшими порциями. Если понадобится больше, то можно разморозить две и более таких порции. Это гораздо удобнее и рациональнее, чем замораживать один большой кусок.
• Если образовался явный излишек колбасы или сыра. Отрежьте и заморозьте лишнее.
• В сезон можно делать заготовки. А для супов сушить или замораживать овощи для приготовления супов. Для этого можно обзавестись сушилкой (дегитратором) и морозильной камерой.
• Овощи и фрукты покупайте на рынке. Они там будут дешевле, чем в супермаркете. Если будете покупать у одного и того же продавца, то экономия и свежие продукты зачастую гарантированы.
• Сейте зелень на подоконнике. Особенно хорошо растет базилик, как фиолетовый, так и зеленый. В магазинах он не дешевый, а храниться совсем недолго. Фиолетовый базилик отлично идет к мясу, а зеленый — в салаты. Эта зелень способна придать непривычный вкус давно знакомым блюдам. Пары корней того и другого базилика будет достаточно на семью из 4-х человек.

Одежда и обувь

• Покупайте не в сезон.
• Не покупайте вещи и обувь из новой коллекции. Через месяц на них же будут скидки.
• Уделяйте внимание уходу за вещами. Важно соблюдать рекомендации по стирке на ярлыках.
• Не стирайте сами пуховики. Даже если это и допустимо. Отдайте в химчистку в конце сезона. Так, вещь не потеряет вид и будет готова к следующему сезону. Исключение, светлые пуховики. Тут без стирки в течение сезона не обойтись. Специальные средства для стирки пуховых изделий не дешевы. Хорошо справляются со стиркой пуховиков средства для стирки в капсулах . Они не оставляют частиц и разводов на плотных тканях верхней одежды. Тем не менее, необходимо поставить вещь на 1-2 дополнительных полоскания.
• Если покупаете новую вещь или обувь, задумайтесь, с чем ее можно будет носить.
• Не покупайте откровенно некачественную дешевую обувь.

Коммунальные услуги

• Установите счетчики на воду, если вы этого еще не сделали.
• Платите за коммунальные услуги онлайн без комиссии. Вариантов много. А не в отделении банка.
• Оптимизируйте расходы на телефонию и интернет. Исследуйте тарифные планы и провайдеров.

На чём не следует экономить

Не следует экономить:

• на рациональном и правильном питании. Качественные и свежие продукты поддерживают здоровье;
• на здоровье. Если игнорировать проблемы со здоровьем, в том числе с зубами, это может вызвать серьёзные последствия и необходимость дорогостоящего лечения. Дешевле пройти диспансеризацию или профилактический осмотр;
• на качественной одежде и обуви. Качественные товары прослужат дольше;
• на отдыхе. Сменить обстановку во время путешествия является хорошим способом полноценного отдыха и повышения работоспособности;
• на саморазвитии. Можно отказаться от покупки колбасы, но купить книгу.

Экономия должна быть разумной: нужно научиться приобретать качественную продукцию по минимальной цене.

Распространённые ошибки при экономии бюджета

На первый взгляд может показаться, что экономить очень просто и легко. Однако, на практике все усилия будут напрасными, если совершить ошибочные действия. Самые распространённые ошибки при экономии:

1. Отсутствует договорённость супругов, когда жена контролирует расходы, а супруг против этого, или наоборот. Нужно постараться убедить вторую половину в выгоде экономии. Если это не удаётся, можно предложить попробовать экономить какое-то время, например, неделю.
2. Отсутствует резервный фонд. Нужно каждый месяц откладывать определённую сумму на непредвиденные расходы. Никто не знает, что может произойти в будущем, а с помощью финансовой подушки безопасности можно без нужды пережить тяжёлые времена.
3. Чересчур жёсткая экономия. И как результат этого – стресс и моральное истощение. Так случается, когда отсутствует достаточная мотивация экономии. Человек очень много работает, при этом во всём себе отказывает.
4. Дети не вовлечены в процесс экономии семейного бюджета. В такой ситуации дети не будут стремиться к намеченной цели, не получат полезных навыков, не научатся рационально распределять свои деньги.

6 проверенных способов экономии на продуктах питания

Основную статью расходов, особенно – для людей с невысокой заработной платой, составляют траты на еду – посещение магазинов и супермаркетов. Чтобы эффективно экономить, нужно:

• перед походом в магазин составить четкий список покупок и не отклоняться от него;
• следить за акциями и скидками, покупая привычные товары дешевле – также можно использовать карты лояльности магазинов;
• составлять меню на неделю и стараться меньше еды выбрасывать в мусор;
• отказаться от полуфабрикатов и готовой еды – переплата достигает 50%, а состав зачастую сомнителен;
• летом делать заготовки из сезонных фруктов, овощей, грибов и ягод;
• на работу брать с собой готовую еду и чай в термосе – сэкономите на походах в кафе и столовые.

Чтобы контролировать расходы, ведите журнал (можно в приложении), тогда увидите траты на продукты, поймете, насколько они высоки, хотя нередко кажутся незначительными.

Банки начали переводить своих сотрудников на удаленную работу

Как экономить на технике и ЖКХ?

Значительной статьей расходов является приобретение бытовой техники и оплата коммунальных услуг. В целях экономии необходимо:

• хорошо подумать перед покупкой техники – может оказаться, что модный пылесос или «умная» хлебопечка не так уж и нужны;
• проверить тариф интернета и мобильной связи – найдите наиболее выгодный и оптимальный вариант;
• заменить обычные лампочки на энергосберегающие – затраты на эксплуатацию ниже в 4 раза;
• рассмотреть возможность использования общественного транспорта, а не личного авто или такси – этот способ дешевле.

Также в ряде случаев нужно установить счетчики с двумя или тремя тарифами, особенно, если ведете ночной образ жизни и можете запускать стирку в вечерние часы, не мешая домочадцам

Как научиться экономить деньги?

Людям требуется финансовая грамотность – дисциплина, позволяющая эффективно распределить средства. Интересно, что подобная наука не изучается в школах, лишь профильных ССУЗах или ВУЗах можно узнать об экономике вообще и торговой политике. Большинство людей учатся сами, пытаясь откладывать деньги ежемесячно, выкраивая их с зарплаты. Совершая притом массу ошибок, отказывая себе во многом.

Притом, люди не замечают, как тратят средства бессмысленно, покупая ненужные вещи. Даже мизерный доход позволяет при эффективном расходовании обновить гардероб, совершить поездку, оплатить учебу. Главное оптимизировать бюджет.

Советы эксперта:

1. Искусство экономить не заключается в простом сокращении расходов, когда кроме хлеба нельзя брать ничего, а новые джинсы можно позволить спустя полгода.
2. Завести блокнот, начертить там таблицу и детально записывать все ежедневные траты. Появится четкая картина, куда уходят средства.
3. Разграничить желания. Например, требуется несколько продуктов. Одни необходимы: хлеб, молоко и другие «долгие» товары, которые используются некоторое время. Другие – для души: шоколадка, пачка сигарет. Шоколад съедается сразу, проще взять пачку печенья или конфет. Их хватит надолго.
4. Планировать покупки. Собираясь в магазин, мысленно представить себе все необходимое. Составить список и следовать ему, не беря ничего лишнего.
5. Наметить цель. Например, выплатить кредит побыстрее или заграничная поездка. Рассмотреть цель внимательней, прикинуть ее стоимость. И начать откладывать.
6. Делить любой доход. 90% — потратить, а 10% — отложить. Исключение – форс-мажор.
7. Набрав определенную сумму, открыть депозит и перевести ее туда. Каждый месяц отправлять 10% на карту. Выбрать программу с начислением сложных процентов. Когда нужно выждать определенное время без снятия денег и сумма увеличивается потихоньку.
8. Если есть кредит – погасить его, затем каждый месяц перечислять деньги, равные кредитным отчислениям на депозит.
9. Расплачиваться наличными. Так купюры видно и использование кредитки обходится дорого – банк начислит проценты за проведенные операции.
10. Фокусировать приобретения в специальной тетради.

Важно! «Лишних» денег не будет, лишь те, что удастся отложить. Зато есть «лишние» покупки. Выявить их позволит планирование расходов.

Не стоит менять привычки сразу, если доход вдруг увеличился.

Контроль расходов и доходов – простая, но важная таблица

Ежемесячно людям нужно оплачивать счета. Это неизбежные траты, наличие которых сбавляет желание оптимизировать бюджет. Дескать, сегодня надо закрывать кредит, еще коммунальные платежи и садик ребенка. Лишних средств не останется. Можно сэкономить деньги летом, но там отпуск…

Экономисты советуют действовать сразу. Не боясь наличия расходов и накопившихся долгов. Для начала составить полную картину ежемесячных расходов. Поможет обычная таблица. Туда каждый вносит список собственных трат, группируя их по степени важности.

Доход	Сумма (рубли)	Расход	Сумма (рубли)
Зарплата	20000	Коммунальные платежи Кредит Детский сад Бензин Продукты На обучение Одежда Накладные расходы (непредвиденные) Сигареты Пиво Сладости Развлечения Кружки

При маленькой зарплате люди стараются брать дешевые вещи низкого качества. Без наглядного списка им сложнее ориентироваться. Согласно данным экономистов, каждый месяц для эффективного формирования накоплений, следует откладывать 10% с суммы зарплаты. Хранить ее отдельно, не трогая. Это сложно на практике, когда расходы превышают лимит доходов, приходится занимать или трогать «заначку».

В таблице следует перечислить списком все расходы. Взять для примера прошлый месяц. Вспомнить совершенные приобретения и их стоимость. Затем разбить по группам.

Важные траты:

• коммунальные услуги;
• кредит;
• детский сад;
• бензин;
• обучение;
• продукты питания;
• развлечения.

На это ежемесячно уйдет часть дохода. Остальные расходы считаются не первой необходимости. Причем «развлечения» убирать нельзя, без них жизнь превратится в сплошную рутину.

Важно! Сохранять чеки и записывать все покупки, даже мелкие.

Станет видно, куда уходит часть дохода.

Можно начертить таблицу целей, указав стоимость, продолжительность накопления и другие нюансы. Это поможет визуализировать план.

Краткосрочные цели (год)
Цель	Примерная стоимость	Срок (месяцы)	Ежемесячная сумма
Телефон	15000	10	1500
Среднесрочные (1-5 лет)
Заграничная поездка	100 000	24	4166
Долгосрочные (10-15 лет)
Приобретение квартиры	3 000 000	120	25000

Установить сумму, которую человек может безболезненно отложить. Разделить на нее стоимость цели, так выявится продолжительность достижения.

Как экономить деньги в семье?

Проще планировать жизнь, если живешь один. Учитываются лишь собственные желания и возможности. Вдобавок, трат меньше.

В семье несколько людей проживают вместе. Соответственно, каждый тратит деньги. Чтобы начать экономить, требуется приложить общие усилия. Не получится откладывать ни копейки, если правила не соблюдают все. Например, муж составил план, следует ему, а жена, посетив магазин, истратила накопленное сразу. Или дети, выпросив дорогостоящие телефоны, перечеркнули усилия нескольких месяцев.

Что делать:

1. Для начала – собрав домочадцев, озвучить им план действий. Составить общий список ежедневных трат, пусть каждый внесет собственные предложения.
2. Планировать расходы и учитывать приходящие деньги. Многие просто забывают, сколько купюр хранится в кошельке. Они помнят размер зарплаты, но кроме нее есть иная прибыль. Например, продали мебель, жена получила премию или сын подработал.
3. Никаких кредитов. Погасить существующий и больше не брать. Эксперты считают заем оправданным, если продолжительность выплаты его меньше срока эксплуатации приобретаемой вещи (например, автомобиля). Или предприниматель расширяет дело с привлечением кредитных средств.
4. Копить быстрее, прибавляя все неожиданно пришедшие деньги к депозиту.
5. Разделить зарплату на несколько конвертов. Один будет – «коммунальные платежи», второй «ежедневные траты» (выявить оптимальную сумму) и пр. Учесть непредвиденные расходы.
6. Никаких эмоциональных покупок. Заменить минутные удовольствия долгими. Вместо чупа-чупса взять упаковку конфет или пряников.
7. Составлять меню на будущую неделю. Для женщин метод поможет сэкономить время. Оптом приобрести долгохранящиеся продукты, а остальное несложно добирать каждый день.
8. Ненужные мелочи. Нынешнее изобилие в магазинах вредно. Покупатели заходят и не замечая, прихватывают ненужные вещи: брелки, жвачку, бутылку шипучки. Без этого легко обойтись.
9. Чаще есть дома. Не тратится в кафе, ресторанах или уличных фаст-фудах.
10. Приобретать лишь качественные вещи. Они дороже, зато дольше прослужат.

Главный секрет – общность семьи. Если задать цель, способную мотивировать всех домочадцев, они приложат максимальные усилия.

Подсчет всех доходов

Чтобы оценить правильно собственные возможности, следует соединить все доходы, получаемые за месяц:

• зарплата мужа;
• зарплата жены (если она работает);
• подработка;
• непредвиденная прибыль (лотерейный выигрыш, продажа чего-то).

Личный бюджет каждого соединяется, формируя семейный. Если вычесть все обязательные расходы (ЖКХ, учеба) и выделить сумму ежедневных трат (дорога, бензин, обед детям и взрослым), оставшиеся средства – те, которые человек может безболезненно откладывать.

Важно! Не тратить сразу непредвиденную прибыль. Лучше присоединить ее к накоплениям.

Планирование и распределение семейного бюджета

Выслушать советы экспертов и достичь консенсуса в семье недостаточно. Результат принесут конкретные действия, которые придется ежемесячно повторять. Лучше превратить их в привычку:

1. Обозначить недельные лимиты, стараясь не выходить за них.
2. Разделить бюджет на несколько категорий расходов и каждой присвоить сумму.

На каждый день обозначать лимиты неудобно, их легко нарушить. Бывает график меняется, появляются проблемы, решение которых требует финансов. Проще считать по неделям.

Список расходов семьи:

• питание (дома/в школе/на работе) – обеды;
• платежи (электроэнергия, интернет, отопление, вода, ЖКУ, телефон);
• кредит;
• проезд (можно отделить категорию, если имеется машина);
• покупки (бытовая химия, одежда, мебель);
• здоровье (лекарства, спорт);
• подарки (общие праздники, дни рождения);
• отдых (кино, театр, кафе);
• отпуск;
• ремонт.

Поставить примерные цифры, рядом – фактические. Хорошо, если они окажутся меньше, тогда остаток можно возвращать, присоединяя ее к недельному лимиту.

Совет! Крупные приобретения распределить по месяцам. Например, требуется стиральная машинка и новая плита. Один месяц выбирать плиту, второй – машинку.

Учет соблюдения экономии

Составив список планируемых трат и выявив размер дохода, надо каждый день следовать плану. Если ты транжира, брать минимум денег с собой, ограничивая себя. Вечерами записывать все понесенные расходы. Свои и членов семьи. Для этого завести блокнот или документ EXCEL, делая там ежедневные записи.

Пример:

• дорога (туда-обратно) – 200 рублей;
• хлеб – 30 рублей;
• обед – 500 рублей.

Записи будут разниться. Как пройдет неделя, открыть их и статистика расходов будет отлично видна. Для семьи из 2 человек подойдет 1 общая таблица, куда оба запишут траты. Скрывать информацию бессмысленно, себя обмануть не получится.

Сервисы и программы, которыми стоит пользоваться, если решили сэкономить

Современные технологии помогают людям, облегчая поставленную задачу. Способ с конвертами – это прошлый век:

1. CoinKeeperClassic – это приложение, можно скачивать его на Андроид. Учитывает расходы, считывая информацию со списаний банковских СМС. Показывает варианты экономии. Можно одинаково использовать на различных устройствах. Делает отчеты, собрав данные пользователя, показывает статистику. Владелец устанавливает периоды бюджетирования, указывает статьи расходов. Интерфейс удобный, есть функция напоминания, данные защищаются паролем.
2. Дребеденьги – простое приложение, помогающие учитывать финансы. Вводить траты можно на ходу/в пробке, синхронизируется с остальными подключенными устройствами. Есть многопользовательский режим, удобный для семьи. Формирует отчеты. Можно ввести любой вид расходов.
3. AlzexFinance – наглядная программа, позволяет распределить бюджет через компьютер, планшет или иное устройство. Функции: мультивалютность, удобные инструменты для обработки данных, если есть долги – отображает количество, показывает статистику роста/снижения расходов.
4. Дзенмани – специальная программа, открывается на любом устройстве. Позволяет сравнить предложения разных банков и выбрать лучший депозит, оставить план, онлайн-учет финансов. Настоящая домашняя бухгалтерия.

Интересно! Интерфейсы данных приложений простые, ими легко пользоваться всем, включая детей – школьников. Позволяет отслеживать действия всех домочадцев. Данные копятся, можно запросить сформировать отчет для их изучения.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Небольшие доходы – это не приговор, а стимул к упорядочению своих расходов. Как правильно экономить деньги в семье с ограниченным бюджетом? Необходимо научиться планировать расходы согласно полученным средствам. Для экономии следует:

1. Отказаться от кредитов, так как плата по банковскому долгу увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
2. Определить приоритетные потребности семьи и привести их в соответствие с доходами – так можно сократить траты.

Распределение бюджета

При разумном подходе к использованию семейных финансов, можно выявить резервы даже при небольшом бюджете. Для сбалансирования доходов и расходов можно воспользоваться рекомендациями:

1. Планировать потребности на месяц.
2. Составлять рацион питания на неделю и делать закупки по составленному списку. Так можно избежать приобретения лишних продуктов питания и не допустить их порчи.
3. Необходимые продукты, которые употребляются семьей в больших количествах и не портятся (сахар, мука), можно покупать впрок по оптовым ценам и так экономить.

Финансовый учет

Регистрация всех расходов поможет сделать их анализ и обнаружить лишние или вредные траты. На чем можно сэкономить в семье с небольшими заработками? Для этого существуют варианты:

1. Избегать походов в рестораны и кафе, а готовить для членов семьи и гостей домашнюю еду.
2. Заменить посещения спа-салонов домашними процедурами, а платные занятия фитнесом – утренней пробежкой и выполнением физических упражнений.
3. Отказаться от вредных продуктов (чипсов, газированных напитков) и привычек (курения).
4. Отдых на экзотических курортах заменить экскурсиями в соседний регион, посещением выставок и музеев, поездкой на пикник.
5. Не покупать в супермаркетах готовую еду и полуфабрикаты, а самостоятельно готовить. Вместо фасованного товара и нарезки приобретать более дешевые весовые продукты питания.
6. Периодически пересматривать тарифные планы на сотовую связь и выбирать только выгодные тарифы, которые включают нужные опции.
7. Покупать дешевые вещи в интернет-магазинах.

Как начать экономить и копить деньги

Для того, чтобы понять, как можно экономить деньги в семье и научиться копить, необходимо определить для себя финансовые цели и стремиться их достичь. Можно ежемесячно откладывать деньги на: покупку автомобиля, отпуск, ремонт жилья. Недвижимый капитал не приносит пользу его владельцу, поэтому сбережения нужно использовать для получения дополнительного дохода с помощью вложений в инвестирование. Деньги можно на выгодных условиях положить в банк на депозит с капитализацией процентов.

Что такое семейный бюджет и зачем он нужен

У каждой семьи обязательно есть мечта: путешествовать и познавать мир, дать хорошее образование детям, построить новый дом или купить квартиру, машину, дачу. Наверное, все мечтают на пенсии позволить себе больше, чем разрешит государственное пособие. Но для одной семьи мечта превращается в реальность, а у другой нет денег, чтобы покрыть насущные потребности.
В моей семье главный мечтатель — я, муж помогает мечтам сбываться, но он не работает в Газпроме. Нам всегда было важно реализовывать все планы, поэтому к деньгам в моей семье всегда было и есть уважительное отношение. Мы давно удалили из своего лексикона выражения типа «Не в деньгах счастье», «Не были богатыми, нечего и начинать». Планирование, учет и контроль позволили нам создать подушку безопасности, ежегодно отдыхать на море и начать собирать инвестиционный портфель.
Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.
Семейный бюджет — это финансовый документ, где доходы и расходы семьи расписаны по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.

Виды семейного бюджета

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.
Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.
Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.
Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.
На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.
Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.
Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.
Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Три способа, как вести семейный бюджет

Способ 1 — бумажный вариант. Самый доступный способ, но и самый неудобный. Я начинала с него, и меня хватило на 1 месяц. Может, именно поэтому многие семьи забрасывают вести бюджет едва начав. Каждый день я записывала расходы в столбик, а в конце месяца на калькуляторе считала итоги. Времени уходило очень много. Не советую.
Способ 2 — Excel и Google Таблицы. Электронные таблицы — быстро и удобно. Можно под себя настроить статьи доходов и расходов, выделить цветом необходимые параметры. С помощью формул программа автоматически рассчитает итоги, тогда на весь процесс уйдет 2–3 минуты в день. Минус Excel в том, что нужно каждый раз сохранять изменения. Google Таблицы это делают в облаке автоматически.
Если нет желания самостоятельно разработать таблицу, можно воспользоваться готовым шаблоном. В Google Таблицах нажмите: Файл ‒ Создать ‒ Создать документ по шаблону. Выберите «Годовой семейный бюджет» или «Месячный бюджет».
Способ 3 — специальные программы и мобильные приложения. Таких программ очень много, например, DrebeDengi, Дзен-мани, EasyFinance, CoinKeeper. Есть платные, бесплатные и условно-бесплатные. Чтобы выбрать какую-то одну, надо тестировать и выбирать самую удобную. Смотрите, понятен ли интерфейс, есть ли адаптация для телефона и компьютера. Посмотрите дополнительные возможности, например, синхронизация с карточками банка, построение диаграмм.

Этапы ведения семейного бюджета

Рассмотрим, как правильно составлять семейный бюджет, чтобы в любое время дня и ночи мы смогли ответить на вопросы: «Сколько и куда мы тратим?» и «Сколько есть денег на текущие расходы?»
Этап 1. Сформулировать цель. Ведение бюджета ради самого бюджета — пустая трата времени. Информация о том, куда вы тратите и сколько получаете, ничего не даст. Составление семейного бюджета имеет смысл только в случае, когда есть конкретная финансовая цель. Это не должна быть абстрактная мечта: хочу в отпуск на море или хочу избавиться от долгов.
На этом этапе нужно четко обозначить цель, определить, сколько денег понадобится на ее достижение, наметить сроки, выбрать вариант накопления денег для достижения поставленной задачи ‒ депозит, ПИФы, ETF, акции и облигации.
Три года назад мы сформулировали для себя цель — через 7 лет иметь 2 млн рублей на обучение младшей дочери в столичном университете. Для этого открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и регулярно покупаем на него активы. Сумму накопления рассчитали с помощью инвестиционного калькулятора и заложили ее в ежемесячные расходы.

Этап 2. Собрать исходную информацию.До начала планирования семейного бюджета мы хотели получить полную картину, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого в течение 1 месяца я проводила мониторинг — ежедневно записывала все поступления и траты в Google Таблицах.
Можно использовать блокнот, электронные таблицы или мобильные приложения. Протестируйте все и выберите оптимальный для себя вариант. В этом случае домашняя бухгалтерия будет не в тягость, а в радость.
Не рекомендую закрывать глаза на мелкие траты. Например, чашечка кофе в кафе, журнал, такси до дома. Из этих мелочей и образовывается «черная дыра», в которую ежемесячно уходит львиная доля заработка. Сформируйте список статей доходов и расходов.
Я включила статьи, которые существенно влияли на наш бюджет.
Например, если я ежемесячно посещаю салон красоты, то затраты отражаю в списке отдельной строкой. То же самое касается оплаты кружков ребенка, собственного образования, покупки лекарств. Мы живем в частном доме, поэтому статья на его содержание является существенной, особенно в весенне-летний период.

Как экономить

Чтобы деньги не улетали в никуда и не тратились за месяц до последней копейки, можно пользоваться разными хитростями.

1. Платить наличкой или картой с кешбэком. В первом случае удобнее контролировать остаток и сложнее незаметно потратить лишнее. Во втором — вернётся часть стоимости покупки (в рублях или бонусах).
2. Отказаться от одноразовых пакетов. Заменить их шопером — он стоит дороже, но прослужит несколько лет. И в пересчёте окажется дешевле, чем 50 или 100 одноразовых пакетов.
3. Вести список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин, чтобы не соблазниться на ненужное.
4. Готовить обед дома. Это выгоднее, чем постоянно ходить в кафе или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый день, можно сделать заготовки, заморозить их и доставать по необходимости.
5. Искать скидки и акции. В том числе проверять журналы со спецпредложениями в супермаркетах, заранее покупать билеты для путешествий и следить за сезонными распродажами.

Чтобы приобрести квартиру в новостройке в ипотеку с льготными условиями, нужно лишь выбрать жильё и обратиться в один из банков, участвующих в программе льготной ипотеки. А их более 60. Заёмщик вправе выбрать любой удобный и подходящий по условиям. Купить недвижимость так может любой совершеннолетний житель России: требований к семейному положению и достатку в программе нет. Наличие другой квартиры в собственности также не имеет значения. Важно: дополнительные требования могут быть установлены кредиторами.

Как правильно рассчитать и вести семейный бюджет

Процесс подготовки к составлению и ведению семейного бюджета состоит из 5 этапов:

1. Поставьте цели.
2. Проработайте финансовый план.
3. Соберите данные по текущей ситуации.
4. Проанализируйте собранную информацию.
5. Выявите резервы и отыщите источники.
6. Спланируйте доходы и расходы на месяц.
7. Проанализируйте результат ведения семейного бюджета и скорректируйте план.

Этапы проработки семейного бюджета перекликаются и некоторые время от времени повторяются.

Постановка цели

Вести семейный бюджет только ради статистики можно во время сбора данных для последующего анализа. Если цель семьи – достижение целей финансового плана, процесс становится осмысленным и последовательным. При этом любую мечту переведите из абстракций в конкретику:

Плохо	Хорошо
Хотим каждый год ездить в отпуск на море.	Копить ежегодно по 250 000 рублей на семейный отдых на море.
Нужно через 2-3 года провести капитальный ремонт в квартире.	Собрать за 2 года 1,5 млн рублей на капитальный ремонт в квартире.
Хотим закрыть все кредиты и больше не влезать в долги.	Погасить кредит в размере 650 000 рублей за год.

Не только правильно сформулируйте цель и срок, но и подберите способы достижения. В этом помогут вклады, накопительные карты, ИИС, ПИФы, брокерские счета. Чем короче срок на исполнение, тем консервативнее инструменты. К примеру, при достижении краткосрочных целей рискованно вкладывать свободные деньги в акции, безопаснее выбрать вклад, накопительную карту или облигации.

Обратите внимание на активы и пассивы в структуре семейного бюджета:

1. Активы – все, что приносит семье деньги.
2. Пассивы – то, что не приносит доходы или уменьшает их.

К примеру, личный автомобиль – актив, если помогает выполнять трудовые обязанности и больше зарабатывать, но пассив, если используется вместо общественного транспорта или для престижа. На маршрутке дешевле ездить на работу, при этом ее не надо заправлять и ремонтировать. Тоже касается квартиры. Жилплощадь может стать активом, если ее сдавать в аренду, стоимость которой покроет все издержки, а иначе квартира — пассив, так как на ее содержание и ремонт уходят деньги семьи.

Проработка финансового плана

При составлении семейного бюджета возникает вопрос разработки финансового плана. Он может затрагивать разные периоды жизни и преследовать несколько финансовых целей сразу:

• накопить капитал, который будет приносить пассивный доход 50 000 рублей в месяц и обеспечит безбедную старость;
• собрать деньги на обучение детей в вузе — к 2030 году 1,5 млн рублей, к 2040 году еще 1,5 млн рублей;
• купить загородный дом через 5 лет в 50 км от города размером 80 кв. м, стоимостью до 10 млн рублей;
• оставить детям через 35 лет наследство в размере 1 млн долларов.

Цели должны быть конкретными по сумме и сроку и учитывать неизбежную инфляцию. Чем более отдаленный срок у цели, тем большую сумму придется накопить для сохранения такой же покупательной способности денег.

Например, чтобы купить одинаковый объем товаров в 2010 понадобилось 100 000 рублей, а в 2020 году – 186 305 рублей. За 10 лет накопленная инфляция составила 86,31%. Какой уровень будет в следующие 10, 15 или 40 лет, никто не знает. За последние 4 года коэффициент не превышал уровень 5%, а в течение только 2015 года он был больше 12,9%.

При постановке любой финансовой цели:

• учитывайте интересы всех членов семьи;
• донесите мысль о поставленной цели всем членам семьи — даже маленьким детям полезно знать, на что родители откладывают деньги и как они приближают мечту;
• закладывайте в бюджет непредвиденные и незапланированные траты, если их не будет, переводите оставшуюся сумму в резерв или используйте на другие цели;
• пользуйтесь услугами страховых компаний для уменьшения рисков;
• учитывайте в расчетах инфляцию, пользуйтесь хотя бы банковскими вкладами или накопительными счетами, чтобы снизить ее влияние на сбережения;
• приумножайте активы и сокращайте пассивы.

Чтобы разобраться, что происходит с семейными доходами и расходами на текущем этапе, соберите статистические данные.

Сбор данных по текущей ситуации

Проведите ревизию всех сумм и остатков:

• на банковских картах и счетах;
• в копилках;
• под подушкой на «черный день»;
• выданных в долг кому-либо.

Укажите все имеющиеся долги:

• ипотеку;
• автокредит;
• задолженность по потребительским кредитам, кредиткам, картам рассрочки, займы;
• долги соседям, родителям, друзьям или родственникам.

Всю собранную и новую информацию фиксируйте в блокноте или в электронном виде, как удобнее. Главное, чтобы все доходы и расходы были записаны. Учитывайте все приходы и траты денег всеми членами семьи, даже если суммы кажутся незначительными – это может быть шоколадка на перекус, кофе «навынос», пачка печенья или влажных салфеток.

Данных за 2-3 месяца достаточно, чтобы понять, откуда и куда перетекают деньги. Хотя первые выводы можно делать уже после первого месяца ведения семейного бюджета.

Для удобства учета систематизируйте информацию, разбейте ее на логические группы:

• коммунальные платежи;
• еда;
• лекарства и другие расходы на медицину;
• развлечения;
• средства для гигиены и быта;
• расходы на автомобиль;
• общественный транспорт и услуги такси;
• подарки;
• услуги связи;
• покупки для дома;
• еда и напитки вне дома;
• платные спортивные секции;
• платные подписки;
• салон красоты, услуги косметолога;
• прочие счета и расходы.

В категорию доходов включите:

• зарплату;
• премии;
• стипендии и другие пособия;
• доходы от подработки;
• доходы от сдачи в аренду жилья или другого имущества;
• возвраты налогового вычета, например, за лечение, обучения, с ИИС;
• прибыль по накопительным счетам и картам – проценты и кэшбек.

У семьи может быть и больше и меньше категорий доходов и расходов. Кому-то важна подробная детализация, другим достаточно определить основные направления расходов. На начальном этапе учитывайте статьи более тщательно для поиска скрытых резервов и оптимизации семейного бюджета.

Анализ собранных данных

После сбора данных в течение 2-3 месяцев проведите детальный анализ. Еще более длительный учет покажет больше скрытых тенденций, которые могут не проявиться в течение 1-2 месяцев. У многих семей на этапе анализа выясняется, что наиболее частые и незапланированные растраты на развлечения и еду.

Статьи расходов можно поделить на обязательные и необязательные. Выделяйте эту категории разным цветом, если используете Гугл Таблицы или другой настраиваемый инструмент. Итоговые цифры в конце каждого месяца – отправные точки для разработки дальнейшего плана.

После анализа может оказаться, что автомобиль – не необходимость и гораздо дешевле всем членам семьи ездить на общественном транспорте. Или в форс-мажорных обстоятельствах можно заменить питание в столовых или кафе сбором с собой домашних обедов.

Выявление резервов и источников дохода

После 2-3 месяцев понятно – положительный баланс семейного бюджета или отрицательный:

1. Если семья расходует больше, чем зарабатывает – это серьезный повод задуматься. Можно попасть в кредитную кабалу, если ничего не менять.
2. Если разница положительная, но слишком незначительная, изыскивайте резервы или увеличивайте источники доходов.

Сочетайте поиск резервов и источников, тогда у семьи останется больше денег для достижения целей:

• сдайте квартиру, в которой никто не живет;
• продайте автомобиль, если на нем никто не ездит;
• монетизируйте хобби, откройте самозанятость и оказывайте услуги в свободное от основной работы время;
• ищите более высокооплачиваемую работу.

Формировать резервы за счет обязательных платежей не выйдет – нельзя проигнорировать платежи ЖКХ или не покупать продукты питания. Но расходы на фастфуд, вредные привычки, платную подписку или личный автотранспорт в большинстве случаев можно сократить. Также пересмотрите план развлечений и другие необязательные траты.

После тщательного анализа многим семьям удается изыскать от 10% до 20% резервов в семейном бюджете, которые можно перенаправить на более разумные цели.

Откладывайте суммы в резерв автоматически. Настройте автоплатеж в интернет-банке на дату поступления заработной платы или с запасом в 1-2 дня. Переводите 10-15% от суммы всех доходов на счет накопительной карты, брокерский счет или другие направления вашего финансового плана.

Эксперты по финансовой грамотности единогласно советуют откладывать деньги в момент их получения, а не в конце месяца, потому что через 2-3 недели их может не остаться. Если сумма уже переведена в резерв, это воспринимается, будто ее и нет вовсе. Как показывает опыт рационального ведения семейного бюджета, большинство семей сумеют прожить не на 100% доходов, а на 90% или даже 80%.

Планирование доходов и расходов на месяц

Планирование расходов и доходов на очередной месяц стройте на основе выводов из предыдущих месяцев. В межсезонье могут добавиться новые расходы на смену гардероба или обуви, несколько раз в году необходимо оплачивать страховые взносы. Заложите в семейный бюджет сезонные, полугодовые или ежегодные траты.

Экономить – не стыдно, а вот транжирить деньги может быть опасно. Привейте всем членам семьи привычку составлять списки, не совершать необдуманные или спонтанные траты. Всегда изучайте цены на одни и те же товары в нескольких магазинах. Обращайте внимание на акции, распродажи. Оформляйте скидочные карты магазинов и пользуйтесь банковскими картами с кэшбеком.

Тем, кто не любит пользоваться банковскими картами, подойдут бумажные конверты. Можно завести по одному на каждый вид цели: отпуск, пенсию, машину, инвестиции или квартиру.

Система конвертов подходит и для ведения ежемесячного семейного бюджета. Поделите их по категориям:

• на бензин;
• продукты;
• одежда и обувь;
• развлечения;
• платежи ЖКХ;
• другие типы расходов.

Когда сумма из конверта израсходована, тратить на эту статью больше нечего. Этот вариант для некоторых семьей самый практичный, особенно на начальном этапе, когда правильные финансовые привычки еще не сформированы.

Распечатайте финансовый план и повесьте его на стену или холодильник. Это поможет всем домочадцам помнить, на что семья откладывает деньги, особенно в моменты, когда хочется все бросить и вернуться к беззаботному и бездумному образу жизни. Этой же цели послужат фотографии новой машины, курорта или будущего загородного дома.

Запомните план – не догма, его можно скорректировать, но если получается достичь показателей без серьезных ограничений, лучше сделайте это. При этом самой первой целью накопления для любого семейного бюджета должна стать финансовая подушка безопасности. Обычно это сумма, которой хватит для проживания всех членов семьи в период от 3 до 12 месяцев. О том, как ее накопить читайте в отдельной статье Бробанка.

Анализ результатов ведения семейного бюджета и корректировка плана

По итогам каждого месяца сравнивайте планируемые доходы-расходы с реальными. Если все идет по плану, исполнению поставленных финансовых целей ничто не угрожает. Если выполнять план не удается, цели придется отодвинуть. Пересмотрите еще раз возможности сэкономить, подзаработать или установите более продолжительный срок.

На начальном этапе семьи часто недооценивают одни категории расходов и переоценивают другие. Чем дольше продолжается практика ведения бюджета, тем меньше таких ошибок.

Когда у семьи разработан финансовый план, все члены семьи становятся соучастниками процесса по достижению поставленных целей. И дети, и родители знают, на что копятся деньги, и в большинстве случаев проявляют понимание.

Не обязательно говорить малышам, что копите деньги на старость, пополнение брокерского счета или другую непонятную цель. При этом поездка на море или горнолыжный курорт станет отличной мотивацией, чтобы отказать себе в очередной машинке или кукле, если речь не идет о ребенке 2-3 лет. Начиная с 5-7 лет, на примере родителей дети учатся постановке финансовых целей и их достижению. Дошколят и младших школьников можно и нужно учить основам финансовой грамотности.

Если семье удается отложить больше денег, чем предусмотрено планом, за их счет можно увеличить финансовую подушку безопасности или купить активы. Это могут быть акции, облигации, другие финансовые инструменты для среднесрочного или долгосрочного накопления.

Чек-лист разработки семейного бюджета

1. Обсудите со всеми членами семьи, что начнете вести семейный бюджет.
2. Проговорите с домочадцами, что такое семейный бюджет и для чего он нужен вашей семье.
3. Сформулируйте одну или несколько финансовых целей. Не забывайте, их можно скорректировать или дополнить в любое время, поэтому не обязательно самый первый финансовый план делать слишком подробным. Для начала хватит и 1-2 целей, которые потом могут быть укрупнены или, наоборот, детализированы. Главное, чтобы цели были измеримыми по сумме и сроку.
4. Определите, кто собирает информацию по доходам, расходам и каким способом происходит учет – блокнот с ручкой, таблица, компьютер или мобильное приложение.
5. Записывайте расходы максимально детализировано, особенно на первых этапах. Это поможет в поиске резервов для экономии.
6. Вносите данные о приходе-расходе сразу или ежедневно в конце дня. Не откладывайте запись трат на потом. Направления расходов забываются, составить объективную картину с каждым днем будет сложнее.
7. Создайте таблицу плановых доходов-расходов семейного бюджета на следующий месяц. Повторите шестой этап.
8. Сравните запланированные и фактические доходы и расходы. Оцените, удалось ли выполнить план.
9. Определите категории, за счет которых можно сэкономить семейный бюджет. Проанализируйте возможности повышения заработка.
10. Планируйте семейный бюджет на все последующие месяцы и следите за выполнением плана. Вносите корректировки целей по мере необходимости.

Резюме

Подробный семейный бюджет дает ответ на вопрос, откуда и куда идут деньги. Сбалансированный бюджет формирует уверенность в сегодняшнем и завтрашнем дне. Некоторые семьи фиксируют только долгосрочные планы, а потом не могут двигаться к поставленной цели. Им также важно начать с учета и анализа. После сбора данных можно запланировать одну крупную покупку. Например, совместный отдых или семейный автомобиль. Очень важно, чтобы первая цель была интересна всем, тогда ее проще достичь и не свернуть с намеченного пути.

Важный момент: экономия и финансовая цель не должны вести к жестким ограничениям. Нельзя полностью лишать семью отдыха или развлечений. Не отказывайте себе в новой одежде или ребенку в спортивной секции, если они нужны. Найдите баланс между «необходимо» и «хочется». Когда вы этому научитесь, вести семейный бюджет и достигать целей финансового плана станет намного комфортнее.